МФО повышают финансовую грамотность и дисциплину населения

08.05.2018

Объективной оценки важности рынка МФО на территории РФ не существует. Скудные исследования, направленные на изучение влияния рынка на гражданские и экономические институты, ранее проведенные по собственному желанию разными организациями, не дали нужного результата. Поэтому руководством Объединенного Кредитного Бюро совместно с СРО "МиР" было принято решение провести исследование, позволяющее дать оценку вклада МФО в финансовую доступность и грамотность населения России. Материалом для проведения исследования послужили данные 314 млн. кредитных историй 82 млн. заемщиков, местом хранения которых выступает база Объединенного Кредитного Бюро (ОКБ).

Финансовая доступность для населения

Согласно данным исследования, в РФ примерно 20% граждан не имеют доступа к банковским продуктам. Многие из них "оказались за бортом" рынка услуг из-за плохой кредитной истории или же из-за ее полного отсутствия. Причем, в большинстве случаев, кредитная история плательщиков портилась из-за макроэкономических факторов, по независящим от них обстоятельствам. В 2017 году по данным, полученным ОКБ в результате исследования, именно МФО предоставили деньги в долг 200 000 заемщикам, не имевших доступа к услугам рынка.

Об уровне выдач

Количество клиентов, которые обслуживаются в МФО, за последние два года увеличилось на 14%. Более того, возросло за это же время на 6% и число клиентов, которым банки предоставили кредиты после их обслуживания в МФО.

Срок возврата права доступа к банковским услугам

Как правило, между получением займа в МФО и восстановлением доступа к банковскому кредитованию проходит около 3 месяцев. Большая часть клиентов получают кредиты в банках в течение 35-125 дней с момента получения займа в МФО и восстановления кредитной истории. Такие займы были выданы примерно 63,44% клиентов от общего числа заемщиков.

Обычно клиенты делают выбор в пользу займа на карту в размере от 10 до 50 тысяч рублей, или в пользу программ, в рамках которых они могут получить более 100 тысяч рублей. Также спросом пользуются автокредиты (в среднем заемщики берут в долг 650 тысяч рублей) и ипотечные займы (в среднем - 1.7 млн. рублей). При этом подавляющее большинство заемщиков не допускают просрочек ни по одному из перечисленных видов кредита. Подобные ситуации случаются всего в 2.6% случаев.

Количество заемщиков, не имеющих доступ к банковским кредитам, постоянно увеличивается. В декабре 2017 года доля таких клиентов выросла втрое. Для таких клиентов обращение в МФО остается единственным вариантом решения проблемы. Ведь у компаний, предоставляющих займы в режиме онлайн, намного больше экспертных возможностей для анализа данных заемщиков с плохой кредитной историей или без нее.

Более трети микрозаймов сегодня выдаются на несколько месяцев. Быстрый возврат такого займа благоприятно влияет на кредитную историю, делая кредитные услуги банков доступными рядовым гражданам. Ранее погашенный займ существенно ускоряет повторное обслуживание в МФО, а также создает человеку благоприятную репутацию плательщика.

Грамотность и дисциплина плательщика

Организации, проводившие исследование, также изучили вопрос дисциплины плательщиков, обратившихся в банки после обслуживания в МФО. В данном случае происходило сравнение репутации добросовестных плательщиков, а также имеющих "темные пятна" в кредитном прошлом.

Оценка платежеспособности после сотрудничества с МФО

Данные, полученные в результате исследования, показали, что плательщики, прошедшие через МФО, более дисциплинированы, чем те, кто не обращался за услугами в подобные компании. Сотрудничество с микрофинансовыми организациями повышает финансовую грамотность населения благодаря использованию понятных среднему обывателю интерфейсов и программ.

Согласно полученной информации 95% клиентов, прошедших оздоровление в МФО, не допускают просрочки более чем на 30 дней, более 93% клиентов - более чем на 90 дней. Подобные просрочки имели место лишь в 4 квартале 2015 года. Но тогда это было связано с макроэкономическими показателями.

Для восстановления своей кредитной истории вы можете воспользоваться онлайн сервисом выдачи займа на карту Компании VIVA Деньги (решение за 1 минуту с мгновенным переводом денег на карту).

Категория: 
Микрофинансы

Виды займов

получить займ онлайн

Перезвонить мне
Обратная связь